تعرف على معايير اشتباه غسل اموال
هذة المعلومات و النصائخ مهمة لكل شباب المصرفيين الذين يحبوب الوطن ، مع تمنياتى بأداء مصرفى آمن
و بصراحة يوجد العديد من المديرين الكبار لا يعرفونها أو يعرفونها و لكن ؟؟
معايير اشتباه غسل اموال :
* الحسابات التي يتم عليها دورات نقديه ضخمه بما لايتمشي مع طبيعه نشاط العميل.
* التحويلات المتتاليه والغير مبرره لحسابات في بنوك اخري داخليا وخارجيا.
* استخدام الحساب الواحد لاكثر من غرض لاخفائ طبيعه او اسباب استخدام الاموال الخاصه بالحساب.
* الحسابات ذات التدفق النقدي الثابت والتي تتعلق بنشاطات ذات تدفق نقدي موسمي مثل الايس كريم والمثلجات في الشتائ.
* فتح اعتمادات مستنديه بمبالغ لاتتمشي مع ثمن البضاعه الحقيقي ولاتبدو منطقيه.
* فتح خطابات ضمان وتسييلها بعد مده قصيره.
* العملائ الذين يقومون بفتح اكثر من حساب دون اسباب منطقيه.
* التحويلات المتعدده والمتتاليه خاصه ذات المبالغ المتشابهه.
* العملائ الذين يتقاعسون في اعطائ معلومات مطلوبه او الذين يقومون باعطائ معلومات صعب التحقق منها.
* طلبات القروض علي حسابات غير نشطه مع تعليمات بالدفع لطرف ثالث.
* تحويل الاموال الي بلاد ذات قوانين صارمه بشان سريه الحسابات.
* السداد المبكر والمفاجئ للقروض وخاصه المشكوك في تحصيلها.
* حجم التعاملات التي لاتتماشي مع نوع نشاط العميل التجاري.
* تضخم حجم نشاط العميل وارباحه بما لايتناسب مع تاريخ تاسيس الشركه خاصه ما يتعلق بعمليات الاستيراد والتصدير.
* الرفض او التقاعس من قبل الوكيل ـ كالمحامي او المحاسب او الوسيط المالي ـ ومن في حكمه بامداد معلومات عن موسسي الشركات( تحت التاسيس) بالتذرع بعدم افشائ سر المهنه عند استيفائ بيانات التعرف علي هولائ الموسسين.
* العملائ الذين يحتفظون بحسابات في عده فروع لبنوك مختلفه في منطقه واحده ويقومون بتجميع الاموال في احد الحسابات ومن ثم طلب تحويلها للخارج.
* شركائ العمل في مناطق مشتبه فيها.
* العناوين غير المالوفه الغريبه.
* العملائ الذين يقومون بتحويل مبالغ كبيره الي خارج البلاد مصحوبه بتعليمات بالدفع نقدا والمبالغ الكبيره المحوله من خارج البلاد لصالح عملائ غير مقيمين مصحوبه بتعليمات بالدفع نقدا لهم.
* ورود تحويلات من الخارج بمبالغ كبيره لصالح احد العملائ من بنوك او موسسات ماليه اخري لاتتناسب مع طبيعه وحجم نشاطه مع العالم الخارجي.
* ورود تحويلات بمبالغ كبيره مع تعليمات بالدفع نقدا لمستفيدين ليس لهم حسابات بالبنك.
* التحويلات القادمه من والمتجهه الي دول لاتتوافر لديها نظم تشريعيه مناسبه لمكافحه غسل الاموال.
* التحويلات المتتاليه الي حساب او حسابات مفتوحه بالخارج.
* ايداع شيكات بمبالغ كبيره يكون المستفيد منها طرف اخر ومظهره لصالح العميل مع عدم وضوح وجود علاقه بين المستفيد والعميل.
* العملائ الذين يحتفظون بعدد من الحسابات لاتتطلبها طبيعه نشاطهم خاصه اذا تمت معاملات علي الحسابات مع اشخاص غير ذي صله واضحه بالعملائ.
* العملائ الذين يستخدمون حساباتهم في تلقي او تحويل مبالغ كبيره بسبب غير واضح او ليس لها علاقه بهم او بنشاطهم.
* وجود مسحوبات نقديه كبيره من حساب كان يعد غير نشط, او من حساب تم تحويل مبالغ كبيره اليه من الخارج بصوره غير متوقعه.
* تكرار تحويل مبالغ صغيره الكترونيا الي احد الحسابات وقيام صاحب الحساب بسحبها او تحويلها لحساب اخر في الداخل او الخارج.
* تعدد طلبات اصدار شيكات سياحيه او شيكات مصرفيه بمبالغ لاتتناسب مع طبيعه نشاط العملائ.
* تعدد ورود مستندات تحصيل لسداد قيمتها للخارج بما لايتناسب مع طبيعه وحجم نشاط العملائ.
* فتح اعتمادات مستنديه بمبالغ كبيره لاتناسب طبيعه وحجم نشاط العملائ او ان يكون المستفيد فيها احد العملائ ذوي الصله الوثيقه بالعميل بالخارج.
* خصم اوراق تجاريه المستفيد منها طرف اجنبي غير معروف للبنك دون توافر اي مبرر لخصمها داخل البلاد.
* شرائ اوراق ماليه كبيره من خلال البنك او الاحتفاظ بها كامانه لديه اذا كان ذلك لايتماشي مع طبيعه نشاط العميل.
* قيام العملائ بطلب الاقتراض بضمان اصول مملوكه لاخرين.
* تعاملات المترددين علي كازينوهات العاب المائده بالفنادق من خلال مندوبي البنوك المشرفه علي الكازينوهات.
فيما يخص معايير الاشتباه لعمليات الايداع النقدي يحصرها بنك امريكان اكسبريس في:
* الايداعات النقديه الصغيره في عده حسابات مختلفه وتجميعها في حساب واحد.
* الايداعات النقديه الكبيره التي تتبعها مباشره عمليات سحب تحويل لكل او اغلب الايداعات دون اسباب واضحه.
* الايداعات النقديه الكبيره دون سبب واضح.
* استخدام بطاقات الائتمان في شرائ المجوهرات الثمينه في البلاد ذات الشهره بالتجاره في المجوهرات لتمويل العمليات الارهابيه والغير مشروعه.
* عمليات الشرائ المتكرره للشيكات السياحيه دون مبرر واضح بمبالغ صغيره متكرره اقل من حدود الاشتباه.
* عمليات السداد النقدي لبطاقات الائتمان بمبالغ تفوق الحد الاقصي المدين المستخدم دون اسباب واضحه منطقيه.
* استخدام بطاقات الائتمان في شرائ بضائع ذات حجم تجاري وليس للاستخدام الشخصي.
* قيام العملائ باستخدام كافه رصيد بطاقه الائتمان ومن ثم قيامه بالسداد الكامل وتكرار العمليات في فتره اقل من فتره السماح الواحده بواسطه البطاقه.
* عمليات الشرائ او البيع للنقد الاجنبي بمبالغ كبيره لاتتماشي مع طبيعه نشاط العميل.
* عمليات الشرائ او البيع المتكرره للنقد الاجنبي والتي لايتناسب مجموعها خلال فترات معينه مع النشاط الذي يقوم به العملائ.
* الايداعات النقديه الكبيره التي يودعها اصحاب الحسابات بانفسهم او الاشخاص المفوضين في التعامل علي الحساب بما لايتماشي مع طبيعه نشاطهم.
* الايداعات النقديه المتكرره التي لايتناسب مجموعها خلال فترات معينه مع النشاط الذي يقوم به العملائ.
* الايداعات النقديه المتكرره من قبل جهات مختلفه في حسابات احد العملائ لغرض غير واضح ودون ان يكون هناك ثمه علاقه بين هذه الجهات والعميل.
* الايداعات النقديه الكبيره التي يتم تحويلها خلال فترات زمنيه قصيره الي جهه اخري لاترتبط بشكل وثيق بنشاط العملائ الذين قاموا بتحويلها.
* الايداعات النقديه الكبيره التي يقوم بها العملائ الذين يستعملون عاده الشيكات او الادوات المصرفيه الاخري.
* الايداعات النقديه الكبيره التي يقوم بها العملائ باستخدام الات الصرف والايداع الالي ومن ثم لايتحقق اتصال مباشر مع موظفي البنك اذا كانت تلك الايداعات لاتتماشي مع طبيعه نشاط العميل.
* العملائ الذين يتم التعامل علي حساباتهم بمبالغ نقديه كبيره مع عدم استخدام الادوات المصرفيه الاخري دون مبرر واضح.
* العملائ الذين يستخدمون حسابات متعدده في ايداع مبالغ نقديه يكون مجموعها كبيرا خلال فتره زمنيه معينه.
* الاشخاص الذين يسعون لتبديل كميات كبيره من اوراق البنكنوت من فئات صغيره
الي فئات كبيره دون اسباب واضحه.
* الأشخاص الذين يسعون الى طلب القروض لتمويل شراء اصول و رهنها للبنوك و تسديد القروض بعد فترات اقل من المتفق عليها عند منح التسهيلات ، و تكرار عمليات طلب القروض و تسديدها على فترات قصيرة نسبيا
